Terceros completo o todo riesgo: qué diferencias hay y cuál elegir

Cuando llega la renovación del seguro, es habitual comparar cuotas. Pero antes de decidir conviene hacerse otra pregunta: ¿qué gasto podrías afrontar si tu auto sufriera un daño?

La diferencia entre terceros completo y todo riesgo está, principalmente, en el alcance de la protección del vehículo. Para comparar bien, hay que mirar las condiciones de cada propuesta.

¿Qué suele incluir terceros completo?

Además de responsabilidad civil, estos planes suelen incorporar coberturas de robo o hurto, incendio y destrucción total, con el alcance previsto en la póliza.

Según la compañía y el plan, también pueden incluir cristales, cerraduras, granizo u otros beneficios, con sus respectivos límites.

“Terceros completo” es una denominación comercial: dos propuestas con ese nombre pueden tener diferencias importantes.

¿Qué agrega un seguro todo riesgo?

Habitualmente incorpora daños parciales por accidente al vehículo asegurado, sujetos a las condiciones y a la franquicia correspondiente.

Por ejemplo, un golpe contra una columna puede generar daños propios que un plan de terceros completo no contemple, mientras que un todo riesgo podría cubrirlos descontando la participación a tu cargo.

Todo riesgo también tiene exclusiones, límites y condiciones. La denominación no significa que cualquier situación esté cubierta. Podés leer una explicación de Allianz sobre todo riesgo y franquicia.

¿Cómo funciona la franquicia?

La franquicia es la parte del daño que queda a cargo del asegurado en los casos donde corresponde aplicarla.

Supongamos una reparación cubierta de $2.000.000 y una franquicia aplicable de $500.000. En ese ejemplo simplificado, el asegurado asumiría $500.000 y la compañía los $1.500.000 restantes.

El cálculo real depende de la póliza, de la valoración del daño y de las condiciones del siniestro. Hay franquicias fijas y otras calculadas como un porcentaje sobre una base determinada.

Antes de contratar, pedí que te expliquen esa base y cuánto representarían hoy.

¿Cuál te conviene?

Para evaluar alternativas, revisá:

• El valor y la antigüedad del auto.
• Cuánto lo usás y dónde suele quedar estacionado.
• Qué costo de reparación podrías afrontar.
• La diferencia de cuota entre los planes.
• El importe de la franquicia.
• Las condiciones de asistencia y reparación.

Una cuota menor puede implicar una participación mayor ante determinados daños. Lo importante es conocer ese intercambio antes de elegir.

Preguntas frecuentes

¿Terceros completo cubre un choque que daña mi auto?

Generalmente no contempla daños parciales propios por choque. Si existe un tercero responsable, el eventual reclamo contra él es una gestión diferente, cuyo resultado depende del caso.

¿El granizo está incluido?

Hay que verificarlo. Puede tener límites, condiciones o una contratación específica.

¿Puedo elegir cualquier taller con todo riesgo?

Depende de lo establecido en la póliza. La SSN recomienda revisar las condiciones contractuales para conocer esa posibilidad. Más info en las preguntas frecuentes de la SSN sobre automotores.

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En Bordarampe comparamos alternativas y te explicamos las diferencias. Conocé más sobre nuestra cobertura de Auto y Moto o consultanos con la marca, modelo, año, uso y localidad de tu vehículo para evaluar opciones.